Согласно данным статистических исследований, объем операций с банковскими картами в России ежегодно увеличивается. Не менее быстрыми темпами растет показатель хищения денежных средств, находящихся на личных счетах законопослушных жителей нашей страны. Специалисты рынка платежных систем утверждают, что мошенничество с банковскими картами для многих недобропорядочных граждан уже давно является источником стабильного и достаточно высокого дохода. Чтобы не стать очередной жертвой злоумышленников каждый владелец пластиковой карты должен знать основные способы обмана, которые будут описаны в данной статье. Кроме того, ниже будут даны практические рекомендации, соблюдение которых позволит владельцам пластиковых банковских карт избежать частичной или полной потери личных финансовых сбережений.

Наиболее распространенные схемы мошенничества

Следует заметить, что изобретательность преступников не знает границ, поэтому практически ежедневно появляются новые виды мошенничества, связанные с похищением денег с банковских карт. В силу этих причин просто невозможно описать все приемы, которые используют злоумышленники для достижения своих незаконных целей. К счастью особо изощренные методы встречаются не так часто. В большинстве случаев мошенники используют так называемые классические методы «развода», о которых мы и поговорим.

Фишинг

Самый популярный на сегодняшний день метод, позволяющий похитить деньги с пластиковой карты, это так называемый «фишинг» (от английского слова «phishing», которое можно перевести как выуживание). Суть метода заключается в том, что пользователь пластиковой карты сам предоставляет злоумышленникам свои конфиденциальные данные. Чаще всего для этих целей используются следующие методы:

Звонки на мобильные телефоны. В этом случае на номер абонента поступает звонок от человека, который с помощью определенных психологических приемов пытается узнать необходимую для снятия денег информацию. Нарушители закона могут представляться сотрудниками того или иного финансово-кредитного учреждения и оповещать о невыполнении обязательств по несуществующему кредитному договору. После того, как потенциальная жертва «развода» начинает убеждать афериста в отсутствии кредитов, мнимый сотрудник банка предлагает уточнить данные банковской карты (ее номер и CVC/CVV-код). Данная схема может иметь различные вариации. Иногда конфиденциальные данные нужны якобы для получения денежного приза за участие в мифическом розыгрыше. В некоторых случаях – для перевода денег на счет за покупку какой-либо вещи в интернет-магазине, которую вы незадолго до этого выставили на продажу и т.д. Итог «фишинга», несмотря на множество его разновидностей, один: жертва добровольно сообщает аферистам свои учетные данные, после чего деньги достаточно оперативно выводятся со счетов.
SMS-сообщения и электронные письма также являются инструментом незаконного получения конфиденциальных данных. В них, как и в телефонных звонках, содержится ложная информация, побуждающая человека, незнакомого с основами сетевой безопасности, добровольно сообщить реквизиты платежной карты.

Сообщать по телефону или по электронной почте реквизиты своей банковской карты посторонним нельзя ни в коем случае, какие бы истории вам не рассказывали. Все финансовые вопросы следует решать только в отделении банка с его официальными представителями.

Считывание информации

Соблюдать осторожность следует и при расчетах банковской картой за всевозможные товары или услуги.

Недобросовестные работники сферы продаж и услуг могут запомнить, переписать или сфотографировать реквизиты карты, после чего им не составит труда в кратчайшие сроки потратить ваши деньги на оплату покупок в глобальной сети Интернет.
Не менее распространенный способ – двойное проведение платежа в торгово-сервисных сетях. В этом случае кассир вставляет карту в импринтер и просит ввести PIN-код. Далее сотрудник сообщает клиенту, что в системе произошел сбой, поэтому для успешного завершения транзакции описанные выше действия необходимо повторить еще раз. В итоге одна и та же покупка оплачивается дважды. Следует отметить, что в работе платежных терминалов иногда действительно могут происходить ошибки, поэтому двойная транзакция не всегда следствие мошеннических действий.
Нередко злоумышленники создают дубликаты банковских карт с помощью специальных переносных малогабаритных устройств – скиммеров. С помощью таких приспособлений все секретные данные, записанные на магнитную полосу карты, копируются на так называемую «болванку». Далее изготавливается дубликат карты и осуществляется снятие денежных средств со счета. Скиммеры в виде накладок могут устанавливаться на банкоматы или на мобильные телефоны нарушителей закона.

При безналичных расчетах нужно внимательно следить за тем, чтобы продавец не пропадал с картой из вашего поля зрения. Для предотвращения двойной оплаты счетов специалисты банковской сферы рекомендуют пользоваться услугой SMS-оповещения, позволяющей в реальном времени контролировать текущее состояние счета и оперативно реагировать на попытки незаконного списания финансовых средств.

Кража данных в Интернете

Кибернетическая преступность набирает все большую популярность, поэтому расплачиваться банковской картой в сети стало достаточно небезопасно. На сегодняшний день существует много фишинговых сайтов и поддельных Интернет-ресурсов, имитирующих работу сайтов, связанных с электронной торговлей. Также известны случаи создания сайтов-двойников, копирующих страницы популярных социальных сетей, банковских и финансовых организаций. Цель у кибернетических преступников одна: получить как можно больший объем информации, связанной с банковскими картами, у максимального количества пользователей сети.

Отличительные признаки фальшивых сайтов:

Адрес – это первое, на что обязательно нужно обращать внимание при посещении как уже известных, так и незнакомых сайтов. Часто поддельные сайты отличаются от оригиналов одной или двумя буквами, поэтому при беглом прочтении адреса может казаться, что он правильный. Если есть хоть малейшие сомнения в правильности адреса – интернет-страничку необходимо покинуть.
Часто признаком мошеннических действий может служить непрофессиональное оформление сайта (дефекты верстки, неправильное расположение текста и т.д.) и наличие грамматических ошибок.
Копии Интернет-ресурсов в подавляющем большинстве не обновляются. Свидетельством этого являются неактуальные новости и даты под комментариями.
На многих поддельных сайтах отсутствуют контактные телефоны или в них указаны несуществующие номера. Online-консультации и формы, предназначенные для обратной связи с клиентами, также отсутствуют или не функционируют. То же самое можно сказать и о форумах: на них размещены или очень старые сообщения, или большое количество положительных отзывов, которые периодически добавляются владельцами сайта для создания хорошей репутации и видимости активного общения. Посетитель ресурса тоже может оставить свой отзыв, однако он будет виден только в окне его браузера. Если выйти из сайта и зайти в него из другого браузера – сообщение исчезнет. Аналогичная ситуация с чатами, в которых сообщения многочисленных несуществующих пользователей транслируются по кругу. Сообщение реального посетителя даже после появления в общей ленте будет отображаться только на экране его монитора.
Просьбы отправить текстовое сообщение на тот или иной короткий номер – явный признак мошеннических действий. Реальные сайты могут запросить номер мобильного телефона с целью дальнейшей отправки на него уникальной кодовой комбинации, но не наоборот.

Поддельные банкоматы

Достаточно редко (из-за его дороговизны) в нашей стране встречается еще один способ копирования конфиденциальных данных – установка поддельных банкоматов в людных местах. При этом зрительно отличить ненастоящий банкомат от настоящего невозможно. Разница заключается в том, что устройство для выдачи денег наличность не выдает. Вместо этого происходит копирование всех данных, которые содержатся на карте, для дальнейшего создания белой карты (карты-клона).

Лучше всего пользоваться только проверенными банкоматами. Если такой возможности нет, то предпочтение следует отдавать устройствам, находящимся на территории с видеонаблюдением, в крупных торговых центрах или в офисах банковских учреждений.

Нужно помнить, что описанные способы несанкционированного снятия денег с банковских карт являются наиболее распространенными, но есть и другие. Видов мошенничества становится все больше с каждым днем, поэтому владельцам пластиковых карт нужно все время быть внимательными, чтобы не попасться на уловки изобретательных злоумышленников.

Если неприятность все же случилась, и вы стали жертвой аферистов – куда обращаться в таком случае? Прежде всего, следует немедленно связаться со службой поддержки банка и осуществить блокировку банковской карты. Если злоумышленники успели снять деньги с карты – нужно написать заявление о несанкционированном списании денежных средств. При наличии признаков состава преступления можно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. На специализированных сайтах в свободном доступе размещаются образцы заявлений о мошенничестве. После того как обращение поступит в правоохранительные органы, уполномоченными лицами будет проведена предварительная проверка полученных данных. Уголовное дело будет открыто в случае подтверждения предоставленной вами информации. Если преступников задержат – им придется отвечать перед законом за завладение чужим имуществом путем обмана (статья УК РФ 159).

Видео

В этом видео показаны основные способы мошенничества и рассказано, как обезопасить себя от них:

Читайте также:

Как вернуть деньги, украденные с карты

Номер карты и код безопасности Visa

Источник: finansovyesovety.ru